Weltweit leiden Unternehmen in verschiedenen Grössenordnungen unter den durch die Pandemie verursachten Lockdowns. Auch in der Schweiz trifft es ganze Branchen. Im Jahr 2020 half das Überbrückungskreditprogramm der Schweizer Regierung vielen KMU, sich finanziell über Wasser zu halten, durch die zinslose Kreditvergabe ohne Prüfung. Insgesamt wurden 135’005 COVID-19-Kredite mit einem Volumen von CHF 13.8 Mrd. vergeben. Annähernd jedes fünfte der 589’000 Schweizer KMU nahm das Programm in Anspruch. Das durchschnittliche Kreditvolumen lag bei rund CHF 103’000.
Es ist bekannt, dass dies keine langfristige Lösung ist. Da die Schweiz sich nun in einem weiteren Lockdown befindet, agieren Banken inzwischen konservativer in der Kreditvergabe an kleine und mittlere Unternehmen, insbesondere an jene, die noch nicht fest im Markt etabliert sind. Es ist daher nicht mehr so einfach, einen weiteren Geschäftskredit zu erhalten. Auch wenn sich die Situation sich mit der Ankunft von Impfstoffen langfristig verbessern wird, ist es für Unternehmen wichtig, sich auf eine wirtschaftlich herausfordernde Zukunft vorzubereiten und sich bei finanziellen Engpässen nach alternativen Kreditformen auf dem Markt umzusehen.
Kredite ermöglichen Unternehmensziele
Grundsätzlich dienen Firmenkredite der Finanzierung von gewerblichen Investitionen, von Beteiligungen an und Übernahmen von Unternehmen sowie von Betriebsmitteln zur Sicherung der Liquidität der Unternehmen.
Besonders wichtig sind Kredite für Gründer und KMU, die aufgrund der fehlenden Eigenkapitalbasis Fremdkapital benötigen.
Für viele grosse und auch mittlere Unternehmen ist die Finanzierungsfrage zweitrangig, solange sie über ausreichende Mittel in ihren Kassen verfügen. Fast jedes Unternehmen benötigt jedoch irgendwann Kapitalzufluss, um sicherzustellen, dass es sich weiterentwickeln oder auch im schlimmsten Fall weiterexistieren kann. Unternehmen brauchen nicht nur bei einem finanziellen Engpass, sondern auch aus verschiedenen anderen praktischen Gründen Geld. Sei es für den Aufbau, internationale Expansionen, weitere Investitionen z. B. in Forschung, Produktentwicklung, Digitalisierung oder sogar, um weiterhin mit der Konkurrenz mithalten zu können.
Ob Banken oder Crowdlending-Plattformen: Als Kreditgeber sind sie neben den Unternehmen, den privaten Haushalten und dem Staat wichtige Akteure im Wirtschaftskreislauf.
Indem Kreditvergabe-Institutionen als Vermittler zwischen den Interessengruppen den Geldstrom, respektive die Liquidität aufrecht erhalten, sorgen sie dafür, dass der Wirtschaftskreislauf in Gang bleibt.
Einen Kredit rechtzeitig planen – auf ein Worst-Case-Szenario vorbereiten
Das Risikomanagement eines Unternehmens sollte auch eine gute Finanzplanung enthalten, sprich die vorausschauende Planung von möglichen finanziellen Engpässen. Wie die letzten 12 Monate zeigten, können unvorhersehbare Geschehnisse zu unverschuldeten Liquiditätsengpässen führen, ein Unternehmen ins Wanken bringen oder sogar bis in den Konkurs treiben. Wenn ein Unternehmen einen Kredit in der Phase des Liquiditätsengpasses aufnehmen muss, ist es nicht mehr sicher vor Last-Minute-Geschäften mit skrupellosen Kreditgebern und Kredithaien.
Vereinfachte Kreditvergabe – Crowdlending als Alternative
Da die Welt immer digitaler wird, sollten sich Unternehmen mehr für eine alternative, digitale Kreditvergabe öffnen: Crowdlending.
Die Kreditvergabe über eine Crowdlending-Plattform ist transparent, flexibel und ohne versteckte Gebühren. Es fallen keine Vorfälligkeitsentschädigungen an, sodass ein Unternehmen den Kredit früher zurückzahlen kann und keine finanziellen Verluste erleiden muss. Auch für Kreditgeber ist es bequem, Geld über Crowdlending-Plattformen zu verleihen, da das Ausfallrisiko gering ist und es durchaus möglich ist, dass ein Kreditnehmer auf mehrere Kreditgeber trifft. Daher ist es sinnvoll vorausschauend eine Finanzierung über eine Crowdlending-Plattform zu planen, damit Ihre langfristigen Planungen nicht wegen unvorhersehbarer Ereignisse auf Eis gelegt werden.
Mit einem digitalen Kreditgeber erhalten mittelständische Unternehmen den dringend benötigten Treibstoff, um den Motor der Wirtschaft laufen zu lassen.